什么是旅行规则？

旅行规则要求加密货币交易所获取、保存并在加密资产转移过程中立即和安全地传输必要的发起人和受益人信息。

该规则旨在增强执法机构追踪非法资金的能力，以打击洗钱和恐怖融资。

洗钱是指个人或实体试图隐瞒非法获得资金来源的过程，通常涉及欺诈、腐败或其他犯罪活动。他们通常通过复杂的银行转账或商业交易序列来实现这一点，以使资金看起来合法，从而无需引起怀疑而可以使用。

恐怖主义融资指的是为从事恐怖活动的个人或团体提供经济支持的过程。

加密货币交易所须遵守其运作所在国家的反洗钱（AML）法规，这些法规旨在帮助检测和报告可疑活动。遵守 AML 法规不仅增强了加密交易所自身的信誉，避免潜在的法律后果，还对维护金融系统的完整性和法治起到积极作用。

解读旅行规则

旅行规则是金融行动特别工作组（FATF）提出的一项建议，旨在打击洗钱和恐怖融资。在加密资产的背景下，旅行规则规定，任何超过特定阈值的加密交易必须附带该加密资产转移的发起人和受益人的个人信息。

换句话说，完整的交易信息，包括发起人和受益人的个人信息，必须与资金一起“旅行”，通过处理交易的所有中介进行转移。旅行规则源于传统金融交易。

FATF 的每个成员国都负责通过法规来执行 FATF 的建议，如旅行规则。

法律框架

全球国际 AML/CTF 框架是根据 FATF 的全球标准制定的，以打击洗钱和恐怖融资。这些标准通过 FATF 建议及其各自的解释说明来设定。

2019 年 6 月，FATF 发布了《针对虚拟资产和虚拟资产服务提供者（VASPs）的风险导向方法指导》，将 AML/CFT 义务扩展至加密资产和 VASPs。这一指令包括旅行规则，要求交换、持有、保管、转换和出售加密资产的金融机构（FIs）在加密资产转移过程中立即和安全地获取、保存和传输所需的发起人和受益人信息。

旅行规则的灵感来自于 FinCEN 的咨询公告 31 CFR 103.33(G)，该公告要求所有金融机构在某些资金转移中向对方金融机构传递某些信息。

美国法律框架

1970 年《银行保密法》（BSA）旨在防止洗钱，要求所有资金转移的发起金融机构向受益金融机构提供有关资金转移的信息。随后，旅行规则被扩展至包括虚拟资产和虚拟资产服务提供者。

英国法律框架

英国于 2022 年 7 月 21 日通过了加密旅行规则，并于 2023 年 9 月 1 日生效，作为 2017 年《洗钱、恐怖融资和资金转移（付款人信息）条例》第 7A 部分的一部分。

欧盟法律框架

《资金转移条例》（TFR）将于 2024 年 12 月 31 日生效，是欧洲实施 FATF 旅行规则的法规。该条例在所有 27 个成员国设定统一的旅行规则要求，扩展了支付服务提供者在进行资金转移时附带付款人和收款人信息的义务至加密资产转移。

新加坡法律框架

新加坡通过新加坡金融管理局（MAS）发布的通知 PSN02 实施加密旅行规则。该通知自 2020 年 1 月 28 日起生效，并于 2020 年 3 月 16 日通过 MAS 对通知的指导进一步明确。通知第 13 条规定了 VASP 在代表发起人或受益人发送或接收加密资产时的义务。

英属维尔京群岛法律框架

符合英属维尔京群岛（BVI）规定的 VASP 需根据 2022 年《虚拟资产服务提供者法》注册，并遵守所有相关法律。旅行规则已通过 2023 年对《反洗钱规范守则》（AMLTFCoP）和《反洗钱条例》（AMLR）的修订纳入 BVI 法律，特别是在 AMLTFCoP 的第 19（4）条和第 VA 部分的第 41B 至 41F 条。因此，所有在英属维尔京群岛内外运营的 VASP 必须遵守并实施旅行规则。

理解规则

虽然《旅行规则》对加密货币交易可能看起来令人畏惧，但这项规则在传统金融领域已经实施了数十年。因此，《旅行规则》的实施将使加密交易与其传统法定货币交易同等对待。

交易所可能会要求用户在处理交易之前提供额外信息。需要注意的是，每个交易所对旅行规则的实施可能会有所不同。

虽然旅行规则为加密货币交易增加了额外的合规层面，但这是一项至关重要的措施，有助于维护透明度以及侦测和调查金融犯罪。随着我们继续接纳数字货币，理解这些法规将变得越来越重要。